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mzd娱乐可靠吗·开门红,不红了?2018保险界不得不铭记的七件事!

发布时间:2020-01-03 08:16:26 已有:4983人阅读

mzd娱乐可靠吗·开门红,不红了?2018保险界不得不铭记的七件事!

mzd娱乐可靠吗,2018 年悄然流逝,不论是对于保险公司、从业人员,还是普通老百姓,这一年都意义非凡。

在这一年,深蓝君一共写了 194 篇文章,合计 70 多万字,相当于一部《三国演义》。

作为一个保险从业者,深蓝君认为有必要回顾 2018 年发生在我们身边的保险大事件,其实每一件都与我们的生活息息相关。

2018 年春节,深蓝君刚飞抵异国他乡,还没来得及享受悠闲的度假时光,朋友圈就被一篇《流感下的北京中年》刷屏了。

大冬天吹冷风导致流感的固执老人,动用一切寻求救命资源的中产家庭,砸下数十万却人财两空的无奈结局…

几万字读完,一股沉重的焦虑和压力扑面而来,于是我在日本大阪的星巴克通宵写下了《我为爸爸这样买保险!看完<流感中年>你需要这份规划》。

有人说,大过年的看这种文章徒增焦虑,但与此同时我也看到:很多人因此意识到人类在疾病面前的脆弱,甚至一些原本抗拒保险的朋友,也在新年开始考虑增添一份家庭保障。

从这个角度看,又何尝不是一件好事?

保险行业几乎每年都会爆发一场大规模的销售误导,2018 年也不例外,特别是从 5 月份开始,深蓝君的朋友圈就充斥着这样的谣言:

之所以出现这样的闹剧,主要是因为在 4 月底,银保监会发布了「人身险专项核查清理通知」,明确指出了产品设计中的 52 项不合规之处,例如:

针对不合规的产品,监管要求各家公司在 6 月底前处理,该调整就调整,该停售就停售,于是一场大规模的销售误导又上演了。

不得不说,保险行业的信息不对称实在是太可怕了。一批亟待调整的问题产品,经过业务员的吹嘘之后,居然都变成了抢手货。

在《为什么说保险都是骗人的?》这篇文章里,深蓝君还详细分析了几种常见的销售误导手法,强烈推荐大家看看。

另一方面,针对各种各样的违规行为,银保监会在 2018 年一共开出 1300 多张罚单,合计罚款超过 2 亿元。

相信随着市场的不断成熟,监管手段的不断完善,大家踩坑的概率也会越来越少。

2018 年最火爆,影响最深远的电影,莫过于 7 月上映的《我不是药神》,深蓝君也分享过自己的观后感。

电影中一位老婆婆的对白让人印象深刻,她说:“我病了三年,4 万块一瓶的正版药我吃了三年。房子吃没了,家人也被我吃垮了。”

故事主人公刚开始只是一个唯利是图的小商贩,后来成为亏本卖药拯救病人的“药侠”,最终推动了癌症特效药进医保,让更多的病人受惠。

一个简单的故事,写尽了癌症病人对于生存的渴望,以及癌症家庭的沉重和绝望。

目前癌症的平均治疗费用在 30 万以上,而且很多特效药仍然没有纳入医保,要想解决大病风险,除了国家医保之外,深蓝君还建议补充:

要钱还是要命,其实我们可以不做这道选择题。

没有人能预知风险,但我们可以在有选择的时候,提前做好预防和安排。

尽人事,听天命,足矣。

常常有人问深蓝君,万一保险公司破产了,我的保单怎么办?保险的长期稳定性,一直是大家关注的重点。

2 月份,原保监会突然宣布接管 安邦保险,不过也明确表示会维护消费者的合法权益:

接管期间,工作组将保持公司照常经营,确保消费者的合法权益得到充分保障,并依法维护各利益相关方合法权益。

正因为有保监会这颗定心丸,社会上并没有出现大范围的恐慌。

随后在 4 月份,新银保监会发布公告:将 608 亿保险保障基金注入安邦,用以维护公司稳定经营,彻底打消了老百姓的疑虑。

保险保障基金是什么?简单来说就是:

保险公司每卖一单保险,都需要向基金交一笔钱。这些钱汇总在一起,当某家保险公司出现经营风险时,就可以拿出来救助。

历史上被救助过的公司还有:新华人寿、中华联合保险。两家公司都在被接管一两年后恢复正常经营,最终保障基金功成身退。

据统计,截止 2018 年 9 月 30 日,保险保障基金的规模已经达到 1252 亿元。

除了保险保障基金外,针对保险公司的经营风险,还有一系列成熟的风险处置方案,有兴趣可看看《保险公司破产了,我的保险怎么办?》。

在《为什么不同公司,保险价格差异巨大?》中,深蓝君详细分析过,一般大公司的产品价格会偏贵,这是由 经营成本、销售策略、历史背景 等因素决定的。

然而现在竞争越来越激烈,保险价格越来越透明,一些大公司也开始推出高性价比的重疾险,最典型的就是「 太平福禄康瑞 」。一起来看看:

点击可查看大图

直接说结论:

太平福禄康瑞的性价比已经接近市场上的第一梯队(例如复星康乐b),和几家老牌公司的主力产品放在一起,价格更是非常抢眼。

深蓝君还记得,福禄康瑞上市时朋友圈天天被刷屏:“完爆所有重疾险、只卖 3 天、买到即赚到……”

虽然这些都是营销噱头,但是对大品牌来说,福禄康瑞的性价比确实是史无前例。

目前老版福禄康瑞已经停售,新版 福禄康瑞 2018 的保障和保费均有所提升,有兴趣可以详细了解一下。

除了重疾险,大公司在寿险、医疗险、意外险的性价比上,均有不同程度的突破。

例如平安的 小安定寿、太平洋的 爱相守定寿 等等,深蓝君都已经详细测评过,都是不错的产品。

大公司主动放下姿态、开发出更贴近大众需求的产品,这是大家喜闻乐见的事情。

10 月份,支付宝的「相互保」上线,广告号称:先保障后交费,每次分摊不超过 1 毛钱。

创新的保障形式,再加上支付宝的信用背书,相互保在短短 41 天就突破了 2000 万用户。

在《免费给你一份重疾险》中,深蓝君详细分析过:相互保的本质就是 一年期重疾险,一般只适合用来做长期重疾险的补充。

然而,这款“国民保险”却在一个多月后被监管紧急叫停,最终“相互保”变成“相互宝”,一字之差,却是天壤之别:

虽然相互保最终被叫停,但是个人认为,无论是“保”还是“宝”,意义都是非常重大的。

据相互保的调研,有 60% 的用户是第一次参加健康保险。

一次创新的尝试,就在上千万人的心中埋下了保险的种子,这是传统保险公司难以做到的。

2009 年淘宝双十一的销售额只有 5000 万,而 2018 年的数据已经被刷新到 2135 亿,相信互联网保险也会逐渐发展壮大。

每逢岁末年初,保险公司的“开门红”营销都会如期而至。各种宣传广告遍布电视、公交、甚至小区的电梯,大量准客户也会被邀请参加各种各样的年会酒会。

在这种超强攻势下,保险公司的开门红保费收入一般能占到全年的 40%~50%!实在是高投入高回报!

然而在 2018 年首月,全国寿险公司的原保费收入却比 2017 年大跌 25% ,是 2000 年以来首次出现负增长。

开门红,不红了!

这个结果很大程度是受到监管政策的影响:

过往的开门红都会主推年金险,并且以“快速返还”来吸引客户。比如说,首年交费 1 万,当年就给你返还 3000,看上去收益“特别高”。

然而这只是一种障眼法,因为保费还没经历投资增值,所以返还的其实是客户自己交的保费。

所以最新的监管规定,年金险满 5 年才能给付首次返还,而且每年返还不能超过已交保费的 20%。

由于 2018 年的开门红遇冷,所以不少保险公司在准备 2019 年开门红的时候,开始主推重疾险等其他险种,尝试用更宽松的核保条件来吸引客户。

如下是某家公司的宣传图:

深蓝君了解到,目前新华人寿、泰康人寿、同方全球等多家保险公司都已经推出了类似的核保政策,建议有相关健康异常的朋友可以关注一下。

自从 2016 年原保监会提出“保险姓保”开始,我们可以看到各种保障型保险呈现出爆发式的增长:

2018 年 1-10 月,健康险业务原保费收入达到 4714 亿,同比增长22.69%。

总的来说,市场上的好产品越来越多了。对我们消费者来说,可以用更低的价格,买到更好的保障,就是最大的实惠。

“保险姓保”,不仅仅是一句口号。

2018 对保险行业而言,是不同寻常的一年。整个行业更规范、信息更透明,人们对保险的认知也日渐清晰,这些都是市场越来越成熟的标志。

然而在很多人的生命当中,2018 年可能只是一个非常普通的节点。

但无论如何,深蓝君都非常庆幸能参与到你的节点,新的一年也将继续为你分享关于保险的一切。

如果你还有保险、社保相关的疑问,

也欢迎关注微信公众号“深蓝保”,直接留言提问即可~

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